CIBIL Score For Loan – आज के समय में अगर आपको लोन चाहिए – चाहे वो होम लोन हो, पर्सनल लोन हो या एजुकेशन लोन – तो बैंक सबसे पहले आपका CIBIL स्कोर देखता है। अगर आपका स्कोर कम है यानी 500, 600 या 700 के आसपास है, तो आपको लोन मिलने में मुश्किल हो सकती है। लेकिन ये बात पूरी तरह सही नहीं कि लो स्कोर वालों को लोन नहीं मिलता। कुछ रास्ते हैं जो काम आ सकते हैं, बस आपको सही जानकारी होनी चाहिए।
CIBIL स्कोर क्या होता है?
CIBIL यानी Credit Information Bureau (India) Limited एक ऐसी संस्था है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को देखकर एक तीन अंकों का स्कोर (300 से 900) बनाती है। ये स्कोर बताता है कि आपने अब तक लिए गए लोन या क्रेडिट कार्ड के बिल समय पर चुकाए हैं या नहीं। बैंक और NBFC (Non-Banking Finance Companies) इसी स्कोर के आधार पर तय करते हैं कि आपको लोन देना चाहिए या नहीं।
कितना CIBIL स्कोर जरूरी होता है?
| स्कोर रेंज | क्या मतलब है | लोन मिलने की संभावना |
|---|---|---|
| 300-549 | बहुत खराब स्कोर | लगभग नामुमकिन |
| 550-649 | कमजोर स्कोर | कठिन, ब्याज दर ज्यादा |
| 650-749 | ठीक-ठाक स्कोर | मिल सकता है, शर्तें कड़ी |
| 750-799 | अच्छा स्कोर | आसानी से लोन मिलेगा |
| 800-900 | बेहतरीन स्कोर | सबसे कम ब्याज दर और आसान मंजूरी |
तो अगर आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है, तो आपको बैंक खुद कॉल करके लोन ऑफर करेंगे। लेकिन अगर स्कोर 600 या उससे नीचे है, तो सीधे बैंक जाना फायदे का सौदा नहीं होगा।
क्या 500-600 स्कोर पर लोन मिल सकता है?
हाँ, लेकिन कुछ खास परिस्थितियों में। अगर आपका CIBIL स्कोर 500-600 के बीच है, तो आपको सीधे लोन शायद न मिले लेकिन कुछ विकल्प ज़रूर खुले रहते हैं:
- गोल्ड लोन: इसमें आपका CIBIL स्कोर ज्यादा मायने नहीं रखता। आप अपने सोने को गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं।
- फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन: अगर आपके पास FD है, तो उसके आधार पर लोन लिया जा सकता है।
- प्रॉपर्टी के बदले लोन: घर या जमीन के बदले भी बैंक लोन देते हैं, जिसमें CIBIL स्कोर थोड़ा लचीला हो जाता है।
- NBFC से लोन: NBFC कंपनियां बैंकों की तुलना में कम स्कोर पर भी लोन दे देती हैं, लेकिन ब्याज दर ज्यादा होती है।
CIBIL स्कोर बढ़ाने के स्मार्ट तरीके
अगर आपको बार-बार लोन रिजेक्ट हो रहा है, तो पहले अपना स्कोर सुधारने पर ध्यान दें। कुछ आसान लेकिन असरदार टिप्स:
- EMI और क्रेडिट कार्ड के बिल समय पर भरें। एक दिन की देरी भी स्कोर गिरा देती है।
- क्रेडिट लिमिट का 30% से ज़्यादा इस्तेमाल न करें।
- एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई न करें, इससे नेगेटिव इम्प्रेशन पड़ता है।
- पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें। लंबा क्रेडिट इतिहास स्कोर के लिए फायदेमंद होता है।
- क्रेडिट रिपोर्ट साल में एक बार ज़रूर चेक करें, अगर कोई ग़लती है तो तुरंत सुधार करवाएं।
बिना CIBIL स्कोर या कम स्कोर के लिए कौन से ऑप्शन सबसे बेहतर?
- सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड: FD के बदले मिलता है, स्कोर सुधारने में मदद करता है।
- फिनटेक ऐप्स जैसे KreditBee, MoneyTap: ये कंपनियां बैंक स्टेटमेंट और आय के आधार पर लोन देती हैं।
- को-साइनर या गारंटर के साथ लोन: अगर किसी के पास अच्छा स्कोर है, तो आप उनके साथ लोन ले सकते हैं।
- पर्सनल लोन ऐप्स: कुछ डिजिटल प्लैटफॉर्म 600 से कम स्कोर पर भी छोटा लोन दे देते हैं, लेकिन उनकी ब्याज दर काफी अधिक होती है। उपयोग सोच-समझकर करें।
डिजिटल युग में पारदर्शी हो गया है CIBIL स्कोर
अब बैंक या NBFC आपके स्कोर को चुटकियों में देख लेते हैं। आपका स्कोर छिप नहीं सकता। इसलिए किसी भी लोन के लिए आवेदन करने से पहले खुद अपना स्कोर चेक करें। आजकल फ्री में स्कोर चेक करने की सुविधा कई वेबसाइट और बैंक ऐप्स पर मिलती है।
एक अच्छा स्कोर क्यों जरूरी है?
- कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा
- जल्दी अप्रूवल होगा
- प्रोसेसिंग फीस कम या माफ
- प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर मिलेंगे
- क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ेगी
अच्छा स्कोर सिर्फ लोन के लिए नहीं, बल्कि आपकी वित्तीय विश्वसनीयता का प्रमाण भी होता है।
अगर आपका स्कोर अभी कम है, तो घबराने की ज़रूरत नहीं है। सही रणनीति और कुछ महीनों की मेहनत से स्कोर सुधारा जा सकता है। जब तक स्कोर सुधर नहीं जाता, तब तक सिक्योर्ड लोन, गोल्ड लोन या NBFC के विकल्प का इस्तेमाल करें।
साथ ही, फाइनेंशियल अनुशासन बनाए रखें। आज किया गया हर सही कदम भविष्य में आपके लिए फायदे का सौदा बनेगा।
