CIBIL Score New Rule – अगर आपका CIBIL स्कोर खराब है और हर बार लोन के लिए अप्लाई करने पर रिजेक्शन का सामना करना पड़ता है, तो अब आपको टेंशन लेने की जरूरत नहीं है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने साल 2025 के लिए CIBIL स्कोर से जुड़े कुछ नए नियम लागू कर दिए हैं, जिससे अब आम लोगों को लोन मिलने में आसानी होगी।

इसका मतलब ये है कि अब बैंकों को लोन रिजेक्ट करने से पहले कुछ तय नियमों का पालन करना होगा और बिना वजह किसी का लोन रिजेक्ट नहीं किया जा सकता। अगर आपने पहले कहीं से लोन के लिए अप्लाई किया है और रिजेक्ट हो गया, तो अब आपको उसका वाजिब कारण भी बताया जाएगा।

चलिए जानते हैं कि RBI के इन नए नियमों से आपको क्या-क्या फायदा होगा और आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

RBI का नया नियम: लोन लेने की प्रक्रिया हुई और भी आसान

RBI ने साफ कर दिया है कि अब कोई भी बैंक या लोन संस्था (NBFC) किसी भी ग्राहक का लोन रिजेक्ट तभी कर सकती है जब उसके पास स्पष्ट और ठोस वजह हो। साथ ही, उन्हें ये कारण ग्राहक को बताना भी अनिवार्य कर दिया गया है।

पहले जहां सिबिल स्कोर खराब होने पर लोन सीधे रिजेक्ट कर दिया जाता था, अब अगर स्कोर कम भी है तो बैंक को पूरे डॉक्युमेंट्स और कम्युनिकेशन के आधार पर क्लियर डिसीजन देना होगा।

अब CIBIL स्कोर ही सबकुछ नहीं

RBI के नए नियमों के अनुसार, अब केवल CIBIL स्कोर के आधार पर लोन को रिजेक्ट नहीं किया जाएगा। बैंक को बाकी कई फैक्टर्स जैसे –

• आपकी इनकम
• मौजूदा EMI लोड
• आपके बैंकिंग बिहेवियर
• जॉब या बिजनेस की स्थिरता

को भी ध्यान में रखना होगा। इससे उन लोगों को काफी राहत मिलेगी जिनका स्कोर किसी कारणवश नीचे चला गया था, लेकिन अब उन्होंने अपनी फाइनेंशियल स्थिति बेहतर कर ली है।

अब लोन रिजेक्ट होने का कारण देना जरूरी

अगर बैंक आपके लोन एप्लिकेशन को रिजेक्ट करती है, तो उसे आपको SMS, ईमेल या कॉल के जरिए रिजेक्शन का कारण बताना अनिवार्य है। इतना ही नहीं, बैंक को हर महीने सभी रिजेक्ट किए गए लोन की रिपोर्ट RBI को भी भेजनी होगी।

यह कदम इसलिए उठाया गया है ताकि बैंक मनमर्जी से लोगों को लोन देने या न देने का फैसला न कर सकें।

CIBIL स्कोर चेक करना हुआ आसान और फ्री

अब आप मुफ्त में अपना CIBIL स्कोर देख सकते हैं। RBI ने सभी बैंकों और क्रेडिट ब्यूरो को यह निर्देश दिया है कि वे ग्राहकों को हर महीने एक बार फ्री में स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट उपलब्ध कराएं।

बैंकों और क्रेडिट ब्यूरो को अपनी वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर CIBIL चेक करने का आसान लिंक देना होगा। इसके जरिए ग्राहक न सिर्फ अपना स्कोर देख सकेगा, बल्कि रिपोर्ट में कोई गलती हो तो उसे सुधारने का भी मौका मिलेगा।

क्रेडिट कार्ड की रिपोर्ट अब पूरी तरह ट्रांसपेरेंट

अगर आप क्रेडिट कार्ड यूज़ करते हैं, तो अब आप अपनी सारी ट्रांजैक्शन हिस्ट्री और रिपोर्ट ऑनलाइन देख सकते हैं। RBI ने बैंकों को ये भी निर्देश दिए हैं कि अगर कोई ग्राहक अपनी रिपोर्ट में गड़बड़ी पाए, तो उसे सुधारने की सुविधा तुरंत दी जाए।

शिकायतों का समाधान तय समय में

अब अगर किसी ग्राहक को बैंक या क्रेडिट ब्यूरो से कोई शिकायत है, तो वह अनदेखी नहीं की जाएगी।

• बैंक को 21 दिन के अंदर जवाब देना होगा
• क्रेडिट ब्यूरो को 9 दिन के अंदर समाधान करना होगा

अगर समय पर शिकायत का समाधान नहीं किया गया, तो बैंक पर प्रति दिन ₹100 का जुर्माना भी लग सकता है।

ग्राहकों के नए अधिकार – अब आपकी बात सुनी जाएगी

RBI ने ग्राहकों को कुछ नए अधिकार दिए हैं:

• कोई भी बैंक लोन रिजेक्ट करे तो कारण बताना जरूरी
• क्रेडिट रिपोर्ट में गलती हो तो ग्राहक सुधार करवा सकता है
• किसी को डिफॉल्टर घोषित करने से पहले उसे जानकारी देना जरूरी है
• फ्री में हर महीने CIBIL रिपोर्ट देखने का अधिकार
• लोन एप्लिकेशन पर जवाब तय समय में देना जरूरी

डिफॉल्टर घोषित करने से पहले चेतावनी देना अनिवार्य

पहले कई ग्राहक बिना किसी जानकारी के डिफॉल्टर घोषित कर दिए जाते थे, जिससे उनका स्कोर और फाइनेंशियल रिकॉर्ड बिगड़ जाता था। लेकिन अब बिना जानकारी दिए कोई भी संस्था किसी को डिफॉल्टर घोषित नहीं कर सकती।

उसे पहले कई बार नोटिस, कॉल या SMS के जरिए चेतावनी देनी होगी। इससे उन लोगों को फायदा मिलेगा जो जानकारी के अभाव में गलती कर बैठते हैं।

अब खराब CIBIL स्कोर वालों को भी मिलेगा मौका

इस नए सिस्टम से उन लोगों को भी राहत मिलेगी जो:

• कोरोना काल या आर्थिक मंदी के कारण लोन नहीं चुका पाए
• पहले कभी डिफॉल्ट कर चुके हैं लेकिन अब सुधार कर चुके हैं
• जिनका स्कोर कम है पर नौकरी या बिजनेस स्टेबल है

अब बैंकों को इन फैक्टर्स पर भी ध्यान देना होगा, जिससे ज्यादा से ज्यादा लोगों को लोन मिल सके।

RBI के इन नए नियमों से लाखों लोगों को फायदा मिलने वाला है। अब बिना वजह लोन रिजेक्ट नहीं होगा, आपको फ्री में रिपोर्ट मिलेगी, और डिफॉल्ट की प्रक्रिया भी पारदर्शी बनेगी।

तो अगर आप लोन लेना चाहते हैं या अपना CIBIL स्कोर सुधारना चाहते हैं, तो आज से ही अपनी रिपोर्ट को चेक करें, पुरानी गलतियों को सुधारें और अगर कहीं शिकायत है तो समय पर समाधान पाएं।

ये बदलाव आम जनता को बैंकिंग सिस्टम में और ज्यादा भरोसा और आज़ादी देने के लिए लाए गए हैं।